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家庭年收入 30 万,如何规划资产实现教育与养老目标?

财务分析

客户家庭有一套房子、一辆汽车,银行存款30万元,理财产品20万元,家庭年收入30万元,每月汽车保养费用1100元,其他生活费用5000元,客户家庭年可支配收入约22万元。儿子目前读小学三年级,计划高中毕业后送他出国。客户家庭幸福,积累了一定的家庭财富。他面临的主要理财问题是如何为儿子的教育积累资金,如何为夫妻双方做好退休规划,如何对目前闲置的家庭资金进行投资规划。

客户可以制定以下财务计划:

家庭每年旅游开支_家庭年入25万旅游_家庭旅游支出占总收入比例

1、子女教育规划:客户儿子还有9年就高中毕业了,客户要尽快为儿子的留学积累资金,建议客户通过定期基金投资的方式积累留学资金,每月固定投资1万元,假设9年内投资收益为6%,9年后客户将积累约143万的教育基金。

2、退休规划及家庭保障计划:客户夫妇尚年轻,但应尽早积累退休金,建议客户购买银行代理销售的分红险,积累退休金,提供家庭保障,每年保费支出10万,假设客户夫妇15年后退休,按照分红险每年5%的投资收益,15年后,客户将积累约215万的退休金。

家庭每年旅游开支_家庭年入25万旅游_家庭旅游支出占总收入比例

3、投资规划:客户目前有30万元闲置存款和20万元银行理财产品需要进一步规划,建议客户在工行快易通中预留5万元作为家庭应急资金,25万元依然选择固定收益类产品,20万元投资权益类产品以获得更高的投资收益,这部分闲置资金的管理可以作为未来养老基金等家庭主要开支。

4、对客户家庭的其他建议:建议客户每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建议客户关注房地产市场和贵金属市场,在适当的时候进行房地产和贵金属的投资。

(南财网SOUTHMONEY.COM理财频道)