如果您和家人在国内旅行，且旅行线路为热门线路，即旅行路线和目的地为旅游开发较为成熟的旅游线路和景点，这种安全系数较高，可以购买一份覆盖旅行期间的短期个人旅游意外险。建议除了意外身故/残疾保障外，还要有意外医疗保障。如果旅行线路属于冒险性质，即计划参加登山、滑雪等高风险运动，这种安全系数较低，需要购买一份可以覆盖高风险运动的个人旅游意外险。

如果你和家人计划出国旅游，一定要按照目的地国家的要求购买旅游保险，如果是申根国家，你购买的旅游保险产品必须符合一定的要求，否则将无法办理签证。

既然是给家人买旅游保险，最好选择网上购买，这样不仅简单方便，而且因为人数多，还可以获得一定的优惠。作为中国最大的保险电商平台，慧择网囊括了多种旅游保险产品，您可以直接登录购买保险。

消费者在购买家庭旅游保险时，一定要根据自己的实际需求进行投保，这样才能为自己和家人提供更全面的保障。如果是国内旅游，建议购买美亚“游中国”国内旅游保障计划三期。如果计划出国旅游，可以选择利宝保险的国际旅游保障计划平价型。如何选择家庭旅游保险

如何选择家庭旅游保险

随着暑假的到来，又一个旅游高峰到来，家庭出游作为时下最流行的出行组合，无论是自由行还是跟团游，都要充分考虑旅途中的风险，选择合适的保险产品，实现“有保无忧”。

旅游意外险：必须

跟团游时，即使旅行社购买了旅行社责任险，也并不代表游客就得到了足够的保障。

旅行社责任险只承保旅行社的责任，不属于旅行社安排范围内的事故，比如前往旅行社途中发生的意外，或者擅自离开约定的旅游地点或旅游路线时发生的意外，均不在承保范围之内。因此，无论是否跟团旅游，最好根据不同的需要，自费购买一些旅游意外险。

其实，旅游意外险真是“便宜又划算”，旅游意外险所需保费不高，却能为整个旅行过程中发生的各种意外伤害提供保障，如果不幸发生意外，无论是否旅行社的过错，都可按照约定获得赔偿。

保险类型选择：取决于旅行时间

旅行社责任险承保范围以外的风险，可以选择短期旅游意外险或者保障期限稍长的一年期意外险，也可以购买旅游保险产品组合，如何选择？

短期意外险的特点是：第一，保险期限相对较短，一般在1天至30天之间；第二，保费较低，但基本能对意外伤害、医疗、交通事故等各类意外风险提供保障。

一年期意外险费用虽然比短期意外险略高，但可以满足一年以内的意外保障需求。目前，不少保险公司都有相关的卡式保单，如平安人寿的“万里通”卡、长城财险的“长城路路通保卡”。以“长城路路通保卡”为例，其售价100元，涵盖交通意外伤害、非交通意外伤害、意外伤害医疗三大保障内容，总保额超过80万元。

对于中长期国内旅行，行程较长，应设定更全面的保障和更高的保额。如果你之前没有购买过长期人身保险，那么旅行险产品组合是不错的选择。这类产品结合了多种产品，涵盖意外伤害、急性病身故、丧葬费用、意外医疗、急性病医疗等保险责任。如果你已经有一份长期人身保险，可以考虑增加附加意外险的保额，实现全面、高额的意外保障。

产品选择：阅读重要条款

只决定选择哪一种旅游意外险是不够的，不同的产品提供的服务内容和保障条款也有所不同，所以在购买前一定要仔细选择，了解条款，尤其是对于出国旅游的游客来说。

出国旅游，人生地不熟，语言不通，遇到困难时，救援的需求是最迫切的。因此，选择境外旅游保险时，首先要考虑遇到困难时，能否立即联系到专业机构寻求帮助。换言之，要考虑救援项目是否齐全，救援渠道是否可靠。市场上不少保险公司与专业的全球救援机构合作，可以为客户提供热线服务、安排住院等多项境外救援服务。

携家人出国旅游，要特别注意投保年龄限制。不少保险公司对投保年龄限制为16至65岁，但部分保险公司的境外旅游险对儿童、老人有额外的照顾，如长城保险的“长城境外紧急救援医疗保险”，可承保90天至75岁所有出国旅游者，是大家庭出游的好选择。

慧泽网为您推荐以下几款家庭旅游保险：

阳光“快乐游世界”境内旅游保险计划

意外伤害 10万元 意外医疗 1万元

特色：住院补助30元/天 ￥5元/3天

AIU“游遍世界”国内游（方案一）

意外伤害10万元 意外医疗1.8万元

特色：医疗运输5万元 ￥5元/天

AIU“游中国”旅游保险（计划一）

意外伤害 10万元 意外医疗 3万元（含紧急救援）

特色：住院补助50元/天 ￥15元/天

家庭保险规划书/家庭保险规划方案

从出生到成年，再到成家立业，我们每个人都逃不过被时间打磨的痕迹。成家立业之后，我们一天天变老，心爱的孩子一天天长大，我们的年龄也在不断变化。每个家庭成员因年龄差异被划分为不同的阶段，家庭保险规划正是以此为基础。

从财务角度看，孩子不是我们的资产，而是我们的负债。养育孩子需要我们投入大量的时间、精力和开支。

由于孩子还没有工作，不能创造价值或产生收入，所以现阶段没有必要花费大量预算为他们购买保险。

深蓝建议，如果预算有限，可以给孩子买点消费险，我们一一说一下：

意外险：一定要给小孩子购买，由于他们生性活泼好动，发生磕碰、擦伤、烫伤的概率也很高，因此意外造成的医疗费用是关注的重点，最好选择意外医疗保障额较高的产品。

重疾险：建议给孩子购买消费类产品，比如交10年，保20年就特别好，等孩子18岁以后再买终身险也不迟。

而且未来几十年保险产品会越来越好，孩子长大了也能承担一部分费用。买保险一定要先投保大人，再投保孩子。大人的安全是孩子能否健康顺利成长的关键。

医疗保险：儿童医疗保险是国家提供的福利，建议先为孩子购买，如果预算充足，也可以考虑购买其他医疗保险。

每个人从学校毕业开始工作之后，都有一定的收入，这个阶段的特点就是变化比较大，收入可能不是很稳定，后期要花钱的地方也比较多，也要为以后成家立业做储备。

由于此阶段身体状况较好，根据统计，一生中患病的概率是最低的，所以建议通过消费产品来解决，支付压力不会那么大。

意外险：我们之前已经做过很多测评了，这里就不再讨论了。

重疾险：目前有很多一年期或者长期缴费的消费产品，现阶段可以适当减轻缴费压力，同时考虑购买全额保障。

定期寿险：如果考虑到赡养父母年老的责任，可以购买定期寿险，因为定期寿险价格便宜，杠杆高，而且消费产品多，最便宜的保额10万，一年只要几十块钱。

这个阶段人们通常已经建立了自己的家庭，家庭责任仍然很重，有年迈的父母和年幼的孩子需要照顾，可能还背负着房贷、车贷。

虽然收入大幅增加，但是家庭消费也在逐步上升，会达到一个高峰，这个阶段的重点是配置保障型产品，通过保险来转移我们的金融风险。

申兰先生建议大家可以通过保险组合来进行合理的家庭规划。

什么是保险组合？就是把一年期、长期付款、终身保险组合起来，既保证保额足够高，又不会让保费支出特别夸张。

意外险：没什么好说的，必须买。

重疾险：建议购买终身重疾险，因为此时你的身体状况还不错，而且购买终身重疾险的价格也不是很贵，是最佳购买时机，终身受保。

同时，如果有多余的预算，可以购买消费型重疾产品，通过产品组合增加足够高的保额。

人寿保险：强烈建议购买定期寿险，因为现阶段家庭责任还是很重的，有年迈的父母和年幼的孩子需要照顾。如果有死亡风险，可以通过保险理赔金来继续承担家庭责任。

医疗保险：首先社保是国民福利，已经有了基本的保障，如果还需要这种便利的话，可以配置一些高额的住院医疗保险，比如e人寿保费型就是很不错的选择。

一般来说，此时仍有一定的家庭责任，例如孩子可能仍在上学。

但我们的身体状况已经大不如前了，由于长期的工作压力和不良的生活习惯，以及环境、饮食的影响，我们的身体渐渐暴露出很多问题。

意外险：如果要买的话，建议买高额的，很多人主张意外险的保额应该是年收入的10倍，这样可能会保额比较高。

从实用角度来说，深蓝建议普通人购买额度至少100万元的意外险，其实价格也不贵，几百元就够了。如果需要更高额度的保额，也可以同时在不同的保险公司购买，既便宜又简单。

重疾险：现在是购买重疾险的最后时机，因为你的身体状况已经不如年轻时，保费会稍微贵一些。如果错过了这个年龄，以后再购买重疾险就非常不划算了，而且还会出现保费倒挂的现象，所以最好提前购买重疾险。

养老保险：其实此时我们应该重点关注的是退休规划，养老保险只是解决退休问题的一个手段。

退休规划其实就是一种财务规划，保证我们退休之后的生活品质不会因为长期的生活和医疗开支而大幅下降。

养老是一个比较个性化的问题，在这里我无法一一讨论，下面我建议大家注意以下几点：

合理计算：你需要清楚自己晚年想要过一个什么样的退休生活，预估大概的生活开支和医疗开支，留出一定的休闲娱乐开支，你需要计算一下自己大概的开支情况。

投资组合：通过投资组合来实现理财规划，我们需要计算退休后还有哪些其他收入来源，常见的可能包括全国统一养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、银行利息等。

我相信只要我们有财务规划的意识，就能够大致知道自己目前准备的，哪些是保证收益的，哪些是不能保证的，以及各项收益的风险情况。

考虑通货膨胀：目前国内通胀其实还是在5%-6%左右，所以就算你有一定的现金储蓄，也要考虑通货膨胀的影响，就算现在看起来够用，20年后还够用吗？

人寿保险：还是建议购买定期寿险，因为定期寿险是所有产品中最必备的保险产品，建议大家现阶段可以增加保额，增加保额。

医疗保险：医疗保险也是现阶段最核心的考虑因素，其实目前流行的百万住院医疗保险已经很不错了，如果觉得不够的话，可以购买一些高端的医疗保险，无论是保障范围还是产品体验都很不错。

虽然联合国把50岁定为中年，但在中国传统文化中，很多人在心态上已将自己视为老年人。

对于50岁以上的人来说，不再承担家庭责任，身体健康状况明显不如以前，开始感到各方面无力，就像我们上面说的，这个时候就要注意退休和健康风险。

上面我们已经讲解了一些关于退休的细节，我们需要思考自己的退休计划和财务规划。

50岁以后，疾病就是我们最大的敌人，但是这个时候购买健康保险是非常困难的，不但费用会贵很多，而且保额也不会很高。

意外险：意外险是全民需要，跟身体健康无关，80岁以后还是可以买意外险的，所以老年人至少可以买一份意外险。

癌症保险：虽然不能购买重疾险，但是老年人还是可以购买癌症保险的。癌症保险一般不需要体检，如果身体出现一些问题，只需要提供相应的体检报告和病历即可。癌症保险是承保比较宽松的健康险种，建议购买。

医疗保险：医疗保险不同于重疾险，重疾险其实是收入损失险，当发生重疾风险时，除了医疗费用，还需要考虑康复费用、工作收入损失等。

但对于老年人来说，不用担心收入损失，也基本没有家庭责任，只需关注治疗费用，医疗保险是更好的选择。

购买老年医疗保险比较复杂，不同老人的情况也不同，至于产品推荐，我们已经做过很多测评了，这里就不多说了。