非法集资是老年人经常遇到的“陷阱”。 其表现形式复杂多样，但从未脱离同一个原则——以各种名义非法吸收“投资者”资金，以高收益、高回报为诱饵。 老年人一旦落入陷阱，往往损失惨重。

针对非法集资风险防范，《手册》详细阐释了非法集资案件的四大特征，并以案例阐释揭露股份分红、充值返现、预付费消费、会员发展、回购等溢价、承诺返利、虚假慈善、捏造项目、高额诈骗、投资理财等复杂多样的十大套路。

特点一：高额欺骗，编造“天上掉馅饼”的神话

高额欺骗是非法集资、诈骗等违法行为的核心吸引手段。 为了让“投资者”相信高收益、高回报，犯罪分子往往在前期及时将所谓利润套现，甚至同意赎回本金，给人以诚信的错觉。 一旦获得进一步的信任，犯罪分子就会引诱“投资者”投入更多资金并套现利息。 达到一定规模后，不法分子就会秘密转移资金并失去联系，最终导致“投资者”血本无归。

特点二：打造“大项目”，大力推介项目投资和发展前景

为了成功吸引资金，不法分子往往编造各类“投资项目”，如投资健康养生产业、承包林场、开发房地产、投资商铺等，大力宣传并创造巨大的发展前景来吸引“投资者”。 “投资资金。

特点三：以“名气”为幌子，装点公司形象，赢得信任

为了赢得“投资者”的信任，犯罪分子常常注册成立公司，并对办公室或营业场所进行大肆装修、员工统一着装等，给人一种正规、实力雄厚的公司的假象。 事实上，这些所谓“公司”的融资看似合法，但没有国家金融管理部门许可的经营资质，欺骗性很大。

特点四：以“想赚钱、赚快钱”的心态，充当投资理财专业人士

随着经济社会的不断发展，金融产品日益丰富，投资理财方式更加多元化。 犯罪分子利用电子黄金、投资基金、网上炒外汇、投资虚拟货币等方式充当投资理财专业人士，引诱“投资者”进行投资理财。

手法一：分红，以投资中医药、养老为名，非法向老人筹集资金

韩阿姨平时注重健康，喜欢旅游。 经朋友介绍，她去参观了一家医疗健康产业公司。 该公司在全国设有多家分公司。 在新老客户推介会上，工作人员向大家介绍了公司的主营业务、发展规模和前景。 在工作人员的不断推荐下，韩阿姨“投资”了公司，投资设立了中医诊所、温泉度假村旅游等项目。 后来我才知道，这是一次以投资中医药、旅游产业为名的非法集资。

套路二：充值返现。以充值返现为诱饵，非法集资

孟阿姨家附近的市场里开了一家购物中心。 该商场举办活动，声称“支付1280元、6400元、12800元、19200元、25600元即可成为商场银卡、金卡、钻石会员”。 会员、白金会员、翡翠会员累计返利分别为2000元、15120元、31520元、47920元、64320元。 “孟阿姨觉得活动力度大，收益也可观，就花钱办了白金会员。后来，商场倒闭了，孟阿姨的钱就全赔光了。”

套路三：预付费消费，以预订养老公寓床位、承诺回扣为名，非法向老年人筹集资金

李大爷在买菜时，收到了养老公寓工作人员送来的一份《投资养老》的宣传册。 推出“高投资回报+优先享受养老服务”的投资计划，即与老人签订床位预订合同并支付预订费用。 年化收益率可达7%-12%，后期入住可享受优惠价格。 李大爷觉得自己退休后尽量不给孩子们带来任何麻烦，于是轻易就相信了关于养老公寓订床位返利以及未来可能有优惠住宿的谎言，付了钱就走了。通过相关手续。 后经了解，这家老年公寓公司因其他行业亏损，故意欺骗老年人预订床位，非法集资。 令人震惊的是，该项目共吸引了2100余人共1.36亿多元，其中仅744万元用于养老公寓等日常经营活动。

秘诀四：发展会员。发展会员并预缴费用非法集资

某公司通过散发传单、举办讲座、组织参观等方式向老年人进行公开宣传：与公司签订会员“合同”后，缴纳预订老年旅游酒店一两年的费用。 会员存款1万至3万元，年收益9%； 存款3万至5万元，年收益12%； 存款5万、10万元，年收益13%； 并存款10和20

预存20万元以上，年化收益14%； 如果预存20万元以上，年化收益为15%。 该公司承诺，老年人可以在其指定的假日酒店等场所领取利息并消费。 案发后，会计师事务所审计发现，该公司在旅游项目中违规筹集资金超过5700万元，未支付金额超过3900万元。

套路五：溢价回购。通过家庭养老、溢价回购等方式非法集资老年人

一家贸易公司专门针对“退休有闲钱”的老年人。 它将低价购买的纪念币、邮票等物品变成具有艺术价值和收藏价值的收藏品，并以终生的承诺吸引老年人高价购买。 年后以溢价20%回购。

为了取得老人的信任，他们采取了很多包装手段：租赁装修营业场所、员工统一着装、声称公司总部在北京、经营连锁店等； 他们经常在社区、公园、菜市场等场所免费发放鸡蛋和洗衣液。 通过其他方式进行虚假宣传，以引起老年人的注意，建立更密切的关系； 对于有可能购物的老人，公司员工组织员工帮他们打扫卫生、照顾妻子、陪他们聊天，甚至通过自称“有血缘关系的亲戚”来骗取老人的信任； 定期组织老年人参加公司“拍卖”、“交易会”，引导诈骗“拍卖”、“交易”公司藏品。

招数六：承诺返利，签订项目委托理财协议，承诺限期返还本息

刘大爷在园区锻炼时，看到一张传单，上面写着某股权投资基金管理公司的种子产业园项目正在融资。 刘叔仔细一看，觉得是一家专业的基金管理公司。 种子产业园项目也很好。 还签署了项目委托理财协议，承诺限期归还资金，同时还支付高额利息。

所以，刘叔叔觉得这是一个赚钱的好机会，就投资了一些钱。 后来我了解到，这家公司没有得到国家财政部门的批准，是非法集资的。

套路七：假装慈善，以“慈善”名义非法集资

王叔叔是一个热心肠的人。 他听说一家专门组织老年人参加慈善活动的公司最近要来社区举办研讨会，吸引新会员。 他很高兴，又担心自己没有办法做好事，就参加了研讨会。 听完介绍后，王叔叔觉得很有意义，但又担心受骗，决定实地考察公司。 到了这家公司后，墙上挂着很多横幅，还有很多公益活动的照片。 该公司声称，所有慈善活动只有会员才能参与，每年根据不同级别缴纳几千元到几万元的会员费。 王大爷信了，立即交了会员费，后来又参加了公司组织的几次“慈善活动”。 王叔叔逐渐熟悉了公司的员工。 后来，一位主管告诉王大爷，他们有投资理财渠道，可以赚取高额利润。 王大爷投资了70万多元，但资金到期后却没有全额归还。 。 后来了解到，很多参加该公司“慈善”活动的老人都遭受了重大经济损失。

套路八：编造项目 空壳公司编造项目非法集资

周某与刘某合作，以认购基金等名义，以高利率向社会公众筹集资金，并利用其进行股票交易牟利。 随后，因炒股亏损，他继续与“投资者”签订“持股协议”，编造投资农场、代理蓝莓酒等项目，进行非法集资活动。 但他的公司并未从事经营活动，筹集的资金主要用于炒股，给不少老人造成经济损失。

套路九：高利诱骗，年回报率36%高，引诱老年人投资老年产业

一系列公司打着提供居家养老服务、艺术品投资等“老龄产业”为幌子，向需要养老服务的群体做虚假广告，并承诺支付高额回报，年化收益率高达8% % 至 36%。 为了赢得信任，该公司采取了一系列措施，比如免费发放鸡蛋、大米、油等生活用品； 组织老年团体参加公司活动，向老年人宣讲公司老年健康、老年金融、老年文化等六大老年板块业务。 夸大养老产业前景和规模； 邀请影视明星代言广告等，骗取宣传对象信任后，通过与宣传对象签订“上门服务合同”、“艺术品交易合同”等方式非法集资。

套路十：投资理财、以金融产品名义非法集资

在熟人介绍下，李阿姨从一家理财投资公司购买了投资理财产品。 这家公司看起来实力雄厚，规模也很大。 不仅有线下投资理财产品可供选择，更有线上贷款、基金投资等多项金融服务。 最关键的一点是，这家公司的投资理财产品回报率很高。 于是，李阿姨购买了该公司的多款理财产品。 后查明，该公司未获得国家金融管理部门批准，不具备融资资质，存在非法集资行为。

如何防范非法集资诈骗？

《手册》提醒老年人，投资理财一定要选择正规的金融机构和渠道。

每当谈到“赚钱”或“投资”时，请与家人或朋友讨论，共同判断，以免造成经济损失。 任何涉及境外投资、虚拟货币投资、区块链投资等的行为都必须拒绝。 每当遇到“保利不亏”、“利润高”的时候，不要轻易相信他们。

对于具体的企业，我们要学会判断企业的资质，看其是否取得了营业执照和经营范围，是否取得了相关的金融牌照或经过国家金融管理部门的批准来确定是否是合法融资还是非法集资。

对于金融从业人员，可以通过相关网站核实其资质。例如，可以通过中国证券业协会官方网站的“注册从业人员查询”栏目查询证券从业人员信息； 通过中国注册会计师协会官方网站“注册”。

“会计信息查询”栏目查询CPA信息等。

涉及投资项目时，需核实是否有实体项目，审查项目的真实性，充分了解其经营范围、盈利模式等，可设定“投资”资金及支出上限条件根据自己的经济情况而定。

文/北京青年报记者 程杰